PodstawyCo to jest IVA?
IVA (Individual Voluntary Arrangement) to formalna, prawnie wiążąca umowa pomiędzy Tobą a Twoimi niezabezpieczonymi wierzycielami. Zobowiązujesz się spłacać uzgodnioną, przystępną część zadłużenia w stałych miesięcznych ratach — zwykle przez okres od 5 do 6 lat. Po pomyślnym zakończeniu programu pozostała, niespłacona część długu objętego umową zostaje umorzona. Przez cały czas trwania IVA jesteś chroniony przed dalszymi działaniami windykacyjnymi i postępowaniami sądowymi ze strony objętych nią wierzycieli.
KorzyściDlaczego warto rozważyć IVA?
Dla wielu osób IVA jest sposobem na odzyskanie kontroli nad finansami bez konieczności ogłaszania bankructwa. Najważniejsze powody, dla których ludzie ją wybierają:
Zalety IVA
- Niższa miesięczna rata — wszystkie niezabezpieczone długi łączysz w jedną, możliwą do udźwignięcia płatność.
- Szybkie wdrożenie — IVA można przygotować i zatwierdzić zwykle w ciągu około miesiąca.
- Koniec windykacji — wierzyciele objęci umową nie mogą podejmować działań prawnych ani kontaktować się w sprawie spłaty.
- Umorzenie reszty długu — to, czego nie spłacisz w trakcie programu, zostaje umorzone po jego zakończeniu (zwykle po 5–6 latach).
Wady i ryzyka
- Wpływ na credit score — wpis pozostaje w historii kredytowej przez 6 lat od daty rozpoczęcia.
- Brak gwarancji — wierzyciele mogą odrzucić zaproponowaną umowę.
- Rejestr publiczny — Twoje dane trafiają do publicznego rejestru niewypłacalności (Insolvency Register).
- Ryzyko upadku IVA — zaprzestanie wpłat pozwala wierzycielom wznowić windykację.
KwalifikacjaCzy IVA jest dla Ciebie? Kto się kwalifikuje
IVA sprawdza się u osób z regularnym dochodem, które są w stanie wpłacać uzgodnioną ratę, ale nie mają możliwości spłaty całości zadłużenia w rozsądnym czasie. Aby kwalifikować się do IVA, zwykle musisz spełnić poniższe warunki:
- Mieszkasz w Anglii, Walii lub Irlandii Północnej.
- Masz co najmniej £6 000 niezabezpieczonego długu, którego nie jesteś w stanie spłacić.
- Jesteś winien pieniądze co najmniej dwóm różnym wierzycielom.
- Możesz regularnie wpłacać uzgodnioną miesięczną ratę.
- Masz regularny dochód, który nie pochodzi wyłącznie z zasiłków.
Zasięg w UKW którym kraju UK obowiązuje IVA?
IVA dostępna jest wyłącznie w Anglii, Walii i Irlandii Północnej. Jeśli mieszkasz w Szkocji, odpowiednikiem IVA jest Protected Trust Deed — szkockie rozwiązanie o podobnym charakterze, lecz oparte na odrębnych przepisach.
ProcesJak to działa krok po kroku?
Cały proces prowadzimy razem z Tobą — bez presji i w Twoim tempie. Wygląda to tak:
- Bezpłatna konsultacjaOdpowiadasz na kilka pytań o swojej sytuacji finansowej, a my sprawdzamy, czy IVA jest dla Ciebie odpowiednia.
- Rozmowa z doradcąOmawiamy Twoje cele i realne opcje. Wyliczamy ratę, jaką możesz wpłacać co miesiąc.
- Propozycja dla wierzycieliLicencjonowany doradca (Insolvency Practitioner) przygotowuje formalną propozycję IVA.
- Głosowanie wierzycieliDo przyjęcia IVA potrzeba zgody wierzycieli reprezentujących co najmniej 75% wartości długu biorącego udział w głosowaniu.
- Wdrożenie i spłataWpłacasz jedną miesięczną ratę, a doradca rozdziela ją między wierzycieli przez cały okres programu.
Po programieCo dalej po zakończeniu IVA?
Po pomyślnym zakończeniu programu (zwykle po 5–6 latach regularnych wpłat) nierozliczone niezabezpieczone długi objęte umową zostają umorzone. Warto pamiętać, że niektórych zobowiązań — jak grzywny sądowe, alimenty czy część pożyczek studenckich — zwykle nie da się objąć IVA. Open Finance przeprowadzi Cię przez cały proces po polsku: od pierwszej rozmowy aż po zamknięcie IVA.
PomocNie musisz mierzyć się z długami sam
Zmierzenie się z zadłużeniem bywa przytłaczające — ale im wcześniej sięgniesz po pomoc, tym łatwiej znaleźć rozwiązanie. Nie istnieją „magiczne sposoby” na pozbycie się długów — są tylko legalne, sprawdzone drogi, a IVA jest jedną z nich. Bezpłatna konsultacja z naszym doradcą jest niezobowiązująca i nie wpływa na Twój credit score do momentu, w którym zaakceptujesz zaproponowane rozwiązanie.
